Utrudnienia gospodarcze czynią podmioty gospodarcze wrażliwymi na przejęcia – sprzedaż firmy dla jednych może być najlepszą opcją, dla drugich świetną okazją na oczekiwany wzrost. Dlatego w okresie przemian dynamicznie rośnie liczba przejęć – a więc operacji sprzedaży przedsiębiorstw, warto zatem pochylić się nad tematem ubezpieczeń transakcji zakupu firmy. W Europie Zachodniej polisy W&I (Warranty and Indemnity Insurance) są powszechnym narzędziem zabezpieczającym transakcje, w Polsce natomiast zyskują coraz większą popularność.
Fuzje, przejęcia czy po prostu zakup firmy to jedne z najbardziej skomplikowanych i ryzykownych przedsięwzięć. Niektóre z nich kończą się fiaskiem z powodu impasu w negocjacjach lub zmieniających się warunków rynkowych. W jakim celu dochodzi do fuzji czy sprzedaży przedsiębiorstwa? Powodów jest kilka: połączenie z konkurentami w celu przejęcia rynku czy w przypadku sprzedaży pozbycie się aktywów, które nie generują już wartości. Niekiedy sprzedaż jest rozwiązaniem dla właścicieli firmy, którzy chcą po prostu spieniężyć częściowo lub całkowicie swój majątek.
Ubezpieczenie W&I (Warranty and Indemnity Insurance)
W trakcie sprzedaży przedsiębiorstwa może dochodzić do wielu naruszeń czy zaniedbań, które kupujący odkrywa dopiero po pewnym czasie. Firma czy spółka to niezwykle skomplikowane podmioty, nawet mimo rzetelnego procesu due dilligence wiele problematycznych kwestii może zostać ujawnionych dopiero po latach.
Z pomocą przychodzi ubezpieczenie W&I, czyli odpowiedzialności z tytułu zapewnień i oświadczeń (Warranty and Indemnity Insurance). Jego zadaniem jest ochrona kupującego przed stratą finansową spowodowaną naruszeniem zapewnień gwarancyjnych udzielonych przez sprzedającego, w ramach umowy sprzedaży. Ubezpieczenie W&I zatem skutecznie zabezpiecza kupującego przed ryzykiem związanym ze stanem prawnym, podatkowym oraz finansowym przejmowanej firmy.
Ponadto wartością dodaną polisy jest świadomość dla kupującego, że profesjonalny i wiarygodny broker ubezpieczeniowy aranżujący umowę ubezpieczenia doprowadzi do uproszczenia procesu dochodzenia ewentualnych roszczeń.
WAŻNE
Suma polisy W&I to zazwyczaj 20 do 40 % wartości sprzedawanej firmy, natomiast wyjściowa oferowana przez Ubezpieczycieli odpowiadać może kwocie około 1% sumy ubezpieczenia. Ochrona obejmuje najczęściej okres 2 lat dla kwestii niezwiązanych z podatkami oraz 7 lat dla tych dotyczących podatków. Współpraca z profesjonalnym biurem brokerskim skutkuje min. uzyskaniem niższego poziomu stawki ubezpieczeniowej i poszerzeniu zakresu ochrony.
Ubezpieczenie W&I zabezpiecza de facto obie strony, gdyż zasadniczo wyróżnia się dwa rodzaje polis. Polisa zawierana przez sprzedającego chroni go przed niezawinionym złamaniem postanowień umowy sprzedaży, czyli mówiąc prościej odpowiedzialnością za nieumyślne wprowadzenie w błąd strony kupującej.
Broker ubezpieczeniowy stoi zawsze po Twojej stronie.
Każda nowa transakcja kupna firmy czy fuzja związana jest z potencjalnym ryzykiem, które dalekowzroczny inwestor stara się w miarę możliwości wyeliminować. Z racji zawodu doradca, jakim jest broker ubezpieczeniowy, zawsze stoi po stronie Klienta i skutecznie zabezpiecza jego interesy na poziomie potencjalnych ryzyk. W związku z tym współpraca z brokerem gwarantuje zawarcie korzystnej polisy W&I.
• Po pierwsze to rozwiązanie dopasowane do Klienta i co ważniejsze skonstruowane na potrzeby konkretnej transakcji.
• Po drugie tego rodzaju ubezpieczenie nie tylko usprawnia proces transakcyjny, ale daje zarówno kupującemu, jak i sprzedającemu większy komfort przystąpienia do transakcji.
Wydaje się, że ubezpieczenie transakcji to niejako „must have” współczesnych czasów. Potencjalne ryzyko transakcyjne, które do tej pory było ujmowane w cenie spółki, jest obecnie ubezpieczane. Dzięki temu łatwiej zamknąć proces negocjacji i osiągnąć satysfakcjonującą cenę dla obu stron – mówi Paweł Janczak, broker ubezpieczeniowy, Polska Kancelaria Brokerska.
Specjaliści Polskiej Kancelarii Brokerskiej gwarantują skuteczne wsparcie w analizach, finalizowaniu transakcji, jak również zarządzaniu ryzykiem związanym z kupnem lub sprzedażą firmy.
Eksperci PKB przy dokonywaniu rekomendacji warunków ubezpieczenia W&I dokonują oceny wszystkich aspektów umowy, jej warunków i wykorzystują swoje doświadczanie rynkowe. Przyświecające naszym brokerom motto brzmi „zawsze po Twojej stronie”. Dlatego otwarcie mówimy, z jakimi zagrożeniami wiązać się mogą Twoje wybory, jednocześnie chronimy Cię w momencie wypłaty odszkodowania, aby zostało ono wypłacone w pełnej wysokości.
Polska Kancelaria Brokerska od ponad 20 lat oferuje na rynku ubezpieczeniowym profesjonalny serwis brokerski oraz zarządza ryzykiem ubezpieczeniowym tysięcy firm z różnych sektorów gospodarki. Zaufaj specjalistom.
