Zakład ubezpieczeń to instytucja, która musi działać w warunkach szczególnego ryzyka. Największym wyzwaniem jest tzw. ryzyko ubezpieczeniowe obejmujące m.in.:

• zmienność liczby szkód i odszkodowań,

• nieprzewidziane zmiany wartości portfela polis,

• ryzyko, że rzeczywiste wypłaty odszkodowań okażą się wyższe niż przewidywano,

• konieczność utrzymania odpowiedniego poziomu rezerw techniczno-ubezpieczeniowych.

MARGINES WYPŁACALNOŚCI – GWARANCJA BEZPIECZEŃSTWA

Kluczowym wskaźnikiem finansowej kondycji towarzystwa ubezpieczeniowego jest margines wypłacalności. To bufor finansowy, który pozwala towarzystwu ubezpieczeniowemu regulować zobowiązania nawet w niesprzyjających warunkach rynkowych.

Mówiąc prościej, margines wypłacalności to nadwyżka finansowa, którą zakład ubezpieczeń musi posiadać ponad swoje zobowiązania. Jego wartość nie może być niższa niż określony kapitał gwarancyjny – poziom minimalnej rezerwy, która zapewnia, że w każdej sytuacji będzie można wypłacić odszkodowania.

Jak to działa?

• Co kwartał każdy zakład ubezpieczeń oblicza, czy jego margines wypłacalności pozostaje na odpowiednim poziomie.

• Różne formy działalności wymagają innych metod wyliczania marginesu – inaczej robi się to dla ubezpieczeń na życie (dział I), a inaczej dla ubezpieczeń majątkowych i osobowych (dział II).

• Pod uwagę bierze się m.in.: wysokość wypłaconych odszkodowań, rezerwy na przyszłe roszczenia, współczynniki reasekuracyjne i wiele innych parametrów.

DLACZEGO MARGINES WYPŁACALNOŚCI JEST WAŻNY DLA KLIENTÓW?

Dane dotyczące marginesu wypłacalności są publicznie dostępne i publikowane w sprawozdaniach finansowych towarzystw ubezpieczeniowych. Oznacza to, że każdy klient może sprawdzić, czy jego ubezpieczyciel jest w stabilnej sytuacji finansowej.

Wysoki margines wypłacalności oznacza, że firma jest dobrze zabezpieczona na przyszłość. Niski margines może wskazywać na ryzyko problemów z wypłacalnością – co w skrajnych przypadkach może skutkować nawet interwencją regulatora lub restrukturyzacją firmy. W Polsce nad stabilnością finansową zakładów ubezpieczeń czuwa Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), która analizuje te wskaźniki i dba o to, aby klienci mieli pewność, że ich polisy są bezpieczne.

BROKER UBEZPIECZENIOWY TWÓJ PARTNER

Decyzja o wyborze ubezpieczyciela to nie tylko kwestia ceny polisy, ale przede wszystkim stabilności finansowej i zdolności do wypłaty odszkodowań w razie szkody. Jeśli masz wątpliwości dotyczące sytuacji finansowej towarzystwa ubezpieczeniowego, warto sprawdzić jego raporty finansowe oraz wskaźniki wypłacalności.

Broker ubezpieczeniowy to ekspert, który analizuje kondycję finansową zakładów ubezpieczeń i doradza klientom wybór najlepszej ochrony – nie tylko pod kątem zakresu ubezpieczenia, ale także stabilności ubezpieczyciela. Polska Kancelaria Brokerska dysponuje wiedzą i narzędziami do dokładnej analizy rynku, co pozwala na skuteczną identyfikację potencjalnych ryzyk dla klienta.

Jeśli chcesz mieć pewność, że Twój ubezpieczyciel spełnia wszystkie wymogi i zapewnia realną ochronę, skonsultuj się z profesjonalnym brokerem ubezpieczeniowym PKB. Dzięki wsparciu Polskiej Kancelarii Brokerskiej zyskasz pewność, że Twoje interesy są zabezpieczone na najwyższym poziomie.