W powszechnym wyobrażeniu prowizja to po prostu „procent dla pośrednika”. Innymi słowy to niewidoczny składnik ceny ubezpieczenia, ukryty w składce, finansowany przez klienta, rozliczany przez ubezpieczyciela, stanowiący główne źródło przychodu brokera lub agenta. To miejsce, w którym spotykają się trzy perspektywy: klienta, pośrednika i zakładu ubezpieczeń.

W niektórych polisach, aneksach i OWU pojawia się gdzieś skromny dopisek: Pro Rata Temporis. Większość klientów go ignoruje, dopóki… nie pojawi się temat zwrotu składki albo dopłaty w trakcie roku. Wtedy to łacińskie zaklęcie nagle zaczyna oznaczać bardzo konkretne pieniądze.

Pojazd historyczny” w ubezpieczeniach to nie stare auto z parkingu pod blokiem, ale precyzyjna kategoria ryzyka, z definicją, konsekwencjami finansowymi i bardzo konkretnym wpływem na cenę oraz zakres ochrony. Innymi słowy: to różnica między „sympatycznym staruszkiem” a majątkiem, który w razie szkody potrafi kosztować setki tysięcy złotych.

Polska Izba Ubezpieczeń to organizacja samorządu gospodarczego reprezentująca zakłady ubezpieczeń. Definicja mówi „reprezentuje zakłady ubezpieczeń”. Rynek widzi coś więcej.

Polisa posagowa nie jest „ładną skarbonką w opakowaniu ubezpieczeniowym”. To długoterminowa umowa, w której rodzic – bardzo wprost – odpowiada sobie na pytanie: co się stanie z finansowym startem mojego dziecka, jeśli mnie zabraknie albo życie pójdzie niezgodnie z planem. To nie jest produkt od „odkładania reszty z zakupów”. To narzędzie do zabezpieczenia konkretnego momentu w przyszłości: wejścia dziecka w dorosłość.

Polisa generalna nie jest „wygodnym pakietem z folderu”. To raczej architektura – sposób uporządkowania codziennych, powtarzalnych ryzyk w jedną spójną konstrukcję, która ma działać bez luk i bez zaskoczeń. Zamiast dziesiątek pojedynczych polis – jedna umowa ramowa, która „oddycha” razem z biznesem: przyjmuje nowe kontrakty, wysyłki, budowy, zlecenia, o ile tylko mieszczą się w uzgodnionych regułach gry.

Polisa ubezpieczeniowa to nie jest „kartka z pieczątką”. To finansowy kręgosłup całej umowy ubezpieczenia. To dokument, w którym przekłada się ryzyko na konkretną ochronę, pieniądze i odpowiedzialność, innymi słowy: polisa to materializacja ustaleń między ubezpieczającym a ubezpieczycielem, z wszystkimi konsekwencjami prawnymi i biznesowymi.

PML (Possible Maximum Loss) to nie teoretyczna „czarna wizja”. To realistycznie najwyższa strata, jaką może ponieść ubezpieczyciel w wyniku jednego zdarzenia, przy założeniu, że zabezpieczenia działają tak, jak zostały zaprojektowane. Innymi słowy: to najgorszy z prawdopodobnych, a nie najgorszy z wyobrażalnych scenariuszy.

W świecie, w którym granice zniknęły szybciej niż szlabany, istnieje instytucja, o której większość kierowców nie słyszała, dopóki nie przydarzy im się wypadek za granicą. To Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (PBUK), które czuwa nad tym, by w międzynarodowym ruchu drogowym panował porządek, a poszkodowani nie zostali bez ochrony.

P&I (Protection and Indemnity) to specjalistyczny rodzaj ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej armatora, zapewniający ochronę w zakresie ryzyk, których nie obejmują standardowe polisy casco (Hull & Machinery) ani klasyczne OC. Stanowi kluczowy filar bezpieczeństwa finansowego w globalnym handlu morskim, bez niego żaden poważny armator nie może funkcjonować na rynku.