Według danych Polskiej Izby Ubezpieczeń, w sezonie zimowym liczba zgłoszeń szkód osobowych potrafi wzrosnąć nawet o 30–40%, a coraz więcej z nich dotyczy roszczeń względem zarządców i właścicieli nieruchomości. To właśnie ta grupa, często stojąca między właścicielem a wykonawcą, ponosi faktyczny ciężar odpowiedzialności cywilnej.
Odpowiedzialność, która nie znika pod śniegiem
Polskie prawo nie pozostawia wątpliwości: zarządca nieruchomości ma obowiązek utrzymywać obiekt w stanie niezagrażającym bezpieczeństwu osób trzecich. To on nadzoruje, dokumentuje i odpowiada za bezpieczeństwo mieszkańców. Poślizgnięcie klienta przed wejściem do kamienicy, spadający sopel, nieodśnieżony dach czy zalany lokal to nie tylko problem operacyjny, to potencjalne postępowanie sądowe i ryzyko utraty reputacji. W świecie, w którym klienci coraz częściej dochodzą swoich praw, profesjonalizm oznacza również świadomość ryzyka.
OC ogólne – tarcza ochronna tylko wtedy, gdy jest właściwie dopasowana
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej to dziś dla zarządców nie wybór, lecz konieczność. Jednak, jak pokazuje praktyka rynku, wiele polis OC ogólnego jest dobieranych automatycznie, bez analizy rzeczywistych ryzyk. Tymczasem różnica między polisą formalną a skuteczną potrafi być kolosalna.
Najczęstsze luki to brak odpowiedzialności za działania podwykonawców, wyłączenia szkód wynikających z rażącego niedbalstwa czy brak ochrony dla mienia powierzonego. Warto też zwrócić uwagę na sumy gwarancyjne, w dobie rosnących kosztów roszczeń kwoty 100–200 tys. zł nie stanowią już realnej ochrony przy poważnych szkodach osobowych.
Zarządzanie ryzykiem zaczyna się od dokumentacji
W praktyce brokerskiej PKB jednym z najczęstszych błędów obserwowanych u zarządców jest brak dowodów należytej staranności. Nieudokumentowane odśnieżanie, brak ewidencji prac czy niepodpisane protokoły odbioru usług powodują, że w razie sporu sądowego zarządca jest z góry na straconej pozycji. Podobnie niebezpieczne są zlecenia usług firmom bez własnego OC lub z minimalnym limitem odpowiedzialności. Wystarczy jedna szkoda, by koszt likwidacji przewyższył wartość całego kontraktu. Prewencja to dziś element zarządzania ryzykiem – nie koszt, lecz inwestycja w spokój operacyjny.
Nowy standard zarządzania bezpieczeństwem
Profesjonalny zarządca nie działa reaktywnie, ale tworzy system. Prowadzi rejestr działań zimowych, archiwizuje zdjęcia i raporty, zleca przeglądy dachów oraz elementów elewacji. Współpracuje wyłącznie z wykonawcami posiadającymi ważne polisy OC, a w umowach jasno definiuje odpowiedzialność stron. Taki model nie tylko minimalizuje ryzyko roszczeń, ale też buduje wiarygodność wobec właścicieli i najemców, a to dziś waluta równie cenna jak gotówka.
PKB – broker po stronie zarządców
W tym otoczeniu rola brokera ubezpieczeniowego nabiera strategicznego znaczenia. Polska Kancelaria Brokerska od lat wspiera zarządców nieruchomości w projektowaniu ochrony, która odpowiada na realne ryzyka, a nie tylko formalne wymogi. Zespół PKB analizuje nie tylko zapisy polis, ale również procesy operacyjne, relacje z podwykonawcami i potencjalne punkty sporne. Dzięki temu ubezpieczenie staje się elementem zarządzania ryzykiem, a nie tylko obowiązkiem administracyjnym.
W razie szkody broker reprezentuje interesy klienta przed ubezpieczycielem, dbając o szybkie i pełne wypłaty odszkodowań. To właśnie ten wymiar partnerskiego doradztwa sprawia, że PKB postrzegane jest przez rynek nie jako pośrednik, lecz strategiczny doradca bezpieczeństwa operacyjnego.
Zimowe ryzyka, całoroczna odpowiedzialność
Odpowiedzialność cywilna zarządcy to nie temat sezonowy, to codzienny element zarządzania nieruchomością. Dobrze dobrana polisa OC, poparta wiedzą i wsparciem brokera, pozwala nie tylko uniknąć strat finansowych, ale też budować wizerunek profesjonalnego, odpowiedzialnego zarządcy. Bo zimowe bezpieczeństwo nie zaczyna się od łopaty i soli, zaczyna się od świadomego zarządzania ryzykiem. A w tym PKB od lat stoi po stronie tych, którzy wiedzą, że profesjonalizm to nie brak błędów, lecz umiejętność mądrego zabezpieczenia ich skutków.
